Peste 400 de mii de persoane deţineau la sfârșitul anului 2015 credite garantate cu un imobil, credite cu o valoare totală de peste 77 de miliarde de lei.
Dintre totalul de peste 470 de mii de împrumutaţi peste 174 de mii deţineau credite ipotecare în valoare de peste 28 de miliarde lei.
De asemenea, peste 155 de mii persoane au contractat credite pentru investiţii imobiliare, cu un volum total de peste 24 de miliarde de lei.
Aproximativ 163 de mii de debitori au ales varianta unui credit de consum cu garanţii ipotecare în valoare de peste 24 de miliarde de lei.
Unele persoane au contractat credite din mai multe categorii, se specifică în raportul Băncii Naţionale a României.
În raport mai sunt incluși peste 6.800 de debitori ale căror credite imobiliare au fost cesionate în perioada 2012-2015, valoarea acestor credite fiind de aproximativ 2,2 miliarde de lei.
În funcţie de moneda de acordare a creditului, cele mai multe credite imobiliare au fost acordate în valută. Peste 300 de mii de persoane au credite în valută,cu un volum cumulat de peste 53 de miliarde echivalentul în lei. 10% dintre aceștia au credite în franci elveţieni în valoare cumulată de 7,3 miliarde de lei.
Majoritatea creditelor ipotecare sunt sub 150.000 euro
Un procent de 99,5% din imprumutati au contractat credite sub 150 de mii de euro.
“Persoanele care au contractat credite de peste 150 000 euro au în prezent o disciplină la plată semnificativ mai redusă decât cei care s-au îndatorat pentru sume mai mici (rata creditelor neperformante în primul caz este de 27,74% față de 4,16$ în cel de-al doilea caz).”, se arată în raportul BNR.
Rata creditelor neperformante în cazul ipotecarelor este de 2,64% iar cea a tuturor creditelor cu garanţie imobiliară se ridică la 6,69%.
Cel mai des au probleme persoanele cei care au garantat cu un imobil un credit de consum, 12,4% din aceste credite fiind neperformante.
Peste 13 mii de debitori au restanţe între 30 și 90 de zile la creditele imobiliare iar cei cu restanţe de peste 91 de zile depășesc 17 mii.
În cazul proprietarilor de locuinţe prin Programul “Prima Casă” rata creditelor neperfomante este de 0,04%.
Peste 159 de mii de români au un credit de acest tip, reprezentând peste 91% din debitorii cu credite ipotecare.
În funcţie de venituri, cei mai mulţi debitori au venituri sub cel mediu pe economie sau nu au venituri salariale. Aceștia au luat credite în valoare cumulată de 47,5 miliarde de lei.
Peste 44 de mii de debitori au credite imobiliare cu un grad de îndatorare de peste 65%, aceste tipuri de credite având o rată a creditelor neperfomante de 5,5%.
În același timp pentru creditele cu un grad de îndatorare sub 65% doar 1% dintre credite sunt neperformante.
În funcţie de garanţia acordată, cei mai mulţi debitori (peste 96%) au garantat cu o clădire rezidenţială, restul de 4% fiind garantate cu terenuri. Rata creditelor neperformante în cazul garantării cu terenuri este de 29%, si de 4,74% în cazul clădirilor rezidenţiale.
Peste 5000 de locuințe sunt în curs de executare silită
Bilanţul executărilor silite în cazul imobiliarelor arată preluarea a 316 case/apartamente în valoare de 162,8 milioane de lei și 259 de terenuri de peste 118 milioane de lei.
Valoarea creditelor garantate cu case aflate în curs de executare silită este de 2,7 miliarde de lei, respectiv peste 5.000 de case/apartamente.
De asemenea, peste 3.000 de terenuri ar putea fi executate în perioada următoare. Valoarea lor cumulată se ridică la aproximativ 1,46 miliarde de lei.