Un nou cadru de organizare și funcționare a sistemului de plată a pensiilor private a fost elaborat de Ministerul Muncii. Noutatea principală constă în clarificarea fazei de plată, conform unui proiect de lege.
Mecanismul de plată: fonduri specializate
Astfel, conform proiectului, plata pensiilor private se va realiza prin intermediul unor fonduri special constituite în acest scop, denumite fonduri de plată a pensiilor private. Acestea vor fi administrate de către societăți specializate, denumite furnizori de pensii private, autorizați de către A.S.F.
Furnizori de pensii private vor putea fi:
* administratorii de fonduri de pensii private;
* societățile de asigurare de viață;
* societățile de administrare a investițiilor;
* societățile de plată a pensiilor private constituite în baza legii, ca societăți pe acțiuni.
Totodată, vor putea desfășura activități de plată a pensiilor private și entitățile din alte state, precum:
* entități autorizate pentru furnizarea de pensii ocupaționale din UE/SEE;
* furnizori de produse paneuropene de pensii personale (PEPP);
* entități autorizate din statele membre ale O.C.D.E., după aderare.
Suma minimă pentru dobândire unei pensii private
Suma minimă necesară pentru dobândirea unei pensii private, respectiv pentru transferul activului personal al participantului către un fond de plată, trebuie să fie de 12 ori valoarea indemnizației sociale stabilită pentru pensionarii din sistemul public de
pensii.
Valoarea activului personal care se situează sub pragul menționat este plătită direct de către administrator către participant, sub formă de plată unică sau plăți eșalonate pe maximum 5 ani, în baza cererii formulate de acesta din urmă.
Propunerea referitoare la suma minimă a avut în vedere următoarele considerații: la data de 31 decembrie 2024, valoarea indemnizației sociale stabilită pentru pensionarii din sistemul public de pensii era de 1.281 lei, valoarea medie a contului pentru Pilon II era de 18.381 lei, iar valoarea mediană a contului Pilon III era de 14.352 lei. Astfel, 12 indemnizații sociale = 12 x 1.281 lei = 15.372 lei.
Din punct de vedere economic și operațional, raportat la valorile menționate, nu se justifică virarea sumelor către un fond de plată pentru sume mai mici de echivalentul a 12 ori valoarea indemnizației sociale pentru pensionari din sistemul public de pensii, conform proiectului.
După îndeplinirea condițiilor de pensionare, participantul poate, oricând, să aleagă furnizorul și fondul de plată. Trecerea în faza de plată a pensiei se realizează la cererea participantului, dacă acesta îndeplinește condițiile legale de pensionare, fără a fi instituit un termen limită pentru încheierea etapei de acumulare. Transferul contravalorii activului către un fond de plată a pensiilor private nu este supus niciunui comision/penalități de transfer percepute de către administratorul fondului de pensii de la care se transferă activul. Totodată, furnizorul nu percepe comision din sumele transferate de către administrator către fondul de plată.
Tipuri de fonduri de plată a pensiilor private
Fondurile de plată a pensiilor private vor fi de două tipuri:
*Fonduri de plată a pensiilor de tip retragere programată – aceste fonduri vor funcționa pe bază de conturi individuale și vor oferi pensii plătite pentru o perioadă limitată de timp, respectiv până la rambursarea întregului activ personal deținut de către membrul fondului de plată, inclusiv a rezultatului investițional aferent, diminuat cu comisioanele legale. Astfel, pensiile de tip retragere programată prezintă garanția rambursării cel puțin a activului cu care membrul fondului de plată a contribuit inițial la fond, la momentul semnării contractului de plată.
Pensia lunară, stabilită conform contractului de plată, este plătită către membru, iar în cazul decesului membrului, moștenitorii acestuia au dreptul la plata unică a contravalorii activului rămas în contul membrului decedat.
Valoarea pensiei lunare de tip retragere programată va avea o valoare fixă, egală cu valoarea indemnizației sociale pentru pensionari din sistemul public de pensii, cu excepția ultimei plăți lunare, care va fi o plată reziduală. Valoarea pensiei private lunare se actualizează anual de către furnizor, conform valorii indemnizației sociale pentru pensionari, așa cum este stabilită pentru sistemul public de pensii în anul respectiv. Pensia privată va putea depăși valoarea anterior menționată, doar în cazul membrilor al căror activ nu ar putea fi plătit integral în termen de 10 ani.
* Fonduri de plată a pensiilor viagere – acest tip de fond va oferi pensii care se vor plăti pe întreaga durată de viață a membrului sau a supraviețuitorului, în cazul pensiei viagere cu componentă de supraviețuitor.
Valoarea pensiei oferite de fondul de plată a pensiilor viagere va fi stabilită pentru fiecare membru pe baza activului de care acesta dispune pentru obținerea unei pensii private, și se va calcula prin metode actuariale.
Obligații financiare și de garantare
Furnizorii de pensii vor fi obligați să constituie rezerve și provizioane tehnice suficiente pentru acoperirea riscurilor aferente angajamentelor financiare asumate de acesta prin intermediul tuturor contractelor de plată încheiate cu membrii fondului, valoarea acestora fiind calculată conform prevederilor legii și a reglementărilor A.S.F.
De asemenea, furnizorii vor contribui la Fondul de Garantare a Drepturilor din Sistemul Pensiilor Private, în cuantumul stabilit în reglementările A.S.F.
Furnizorul de pensii private, depozitarul și auditorul financiar vor răspunde față de membri, supraviețuitori, beneficiari sau moștenitori, după caz, pentru prejudiciile cauzate prin neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a obligațiilor care le revin, cu excepția cazurilor de forță majoră.
Răspunderea va fi civilă, contravențională sau penală, după caz.
Citiți revista ARENA Construcțiilor nr. 4/iunie 2025
