Pentru a rezolva criza de lichiditate și întârzierile de plată din sectorul construcțiilor, Faktus, prima neo-bancă europeană dedicată exclusiv IMM-urilor din construcții, a anunțat o finanțare totală de 56 milioane de euro, combinând 9 milioane în capital și o capacitate de împrumut de până la 47 milioane de euro, conform Tech EU.
Neo-băncile sunt instituții financiare care funcționează exclusiv online, fără sucursale fizice, oferind servicii bancare printr-o aplicație mobilă. Acestea oferă de obicei comisioane mai mici sau zero.
Pentru Faktus finanțarea în capital este asigurată de fondurile Lakestar și Foundamental, iar cea în datorie de fonduri administrate de Insight Investment, alături de Fost Capital.
Această neo-bancă își propune să conecteze finanțarea instituțională cu nevoile reale ale întreprinderilor mici și mijlocii dintr-o piață a construcțiilor estimată la 2.500 miliarde de euro, în care 90% dintre companii sunt încă insuficient deservite de sectorul bancar tradițional.
Soluție pentru întârzieri cronice și lipsa de lichiditate
În prezent, firmele de construcții se confruntă cu întârzieri medii la plată de 85 de zile, în timp ce trebuie să acopere din fonduri proprii costuri semnificative pentru materiale și salarii. Platforma Faktus oferă o soluție complet digitală, alimentată de inteligență artificială, care simplifică fluxurile financiare:
* Conturi de afaceri – monitorizare în timp real a fluxurilor de numerar ale proiectelor, pentru vizibilitate și prognoze exacte.
* Finanțarea facturilor – lichiditate imediată pe creanțe, cu validare automată și colectare accelerată.
* Avansuri pentru materiale – finanțare anticipată pentru demararea lucrărilor fără întârzieri.
* Garanții de retenție – eliberarea sumelor reținute prin garanții oferite de un garant cu rating investițional.
Prin utilizarea inteligenței artificiale, sistemul poate analiza facturi, contracte și termene de execuție, identificând riscurile și reducând procesul de evaluare de la câteva săptămâni la doar două ore.
Până în prezent, Faktus a finanțat peste 470 de șantiere și a sprijinit proiecte în valoare de peste 100 milioane de euro, inclusiv în domenii publice precum școli, spitale și locuințe sociale, dar și proiecte de prestigiu precum Roland Garros și Senatul Franței.
Mecanism reglementat de finanțare pentru IMM-uri
Structura de finanțare a Faktus include un vehicul dedicat, Faktus Financement, supravegheat de AMF și administrat de IQ-EQ, care achiziționează creanțe și acordă împrumuturi exclusiv firmelor din construcții.
Prin combinarea expertizei tehnice din construcții cu analiza de credit avansată, Faktus poate evalua termenii contractuali, comportamentul de plată al debitorilor și riscurile sectoriale, oferind soluții financiare adaptate fiecărui proiect.
Creștere accelerată și planuri de expansiune
În ultimele șase luni, baza de clienți a crescut cu 300%, Faktus colaborând deja cu 13 agenți regionali și peste 20 de federații și asiguratori, printre care Atradius și Coface.
„Conectăm IMM-urile din construcții, adesea afaceri de familie, cu lumea finanțelor instituționale. Combinând expertiza tehnică și cea financiară, aducem lichiditate direct în economia reală”, a declarat Réda Kabbaj, cofondatorul FAKTUS.
La rândul său, Enrico Mellis, partener la Lakestar, a adăugat: „Ca investitori în Revolut, știm cât de valoroase pot deveni neobank-urile. Construcțiile reprezintă 10% din PIB-ul Europei, dar rămân o piață neacoperită.”
Faktus intenționează să finanțeze lucrări în valoare totală de 500 milioane de euro în următoarele 18 luni, să își consolideze prezența în Franța și, începând cu 2026, să se extindă în Marea Britanie, Germania, Spania, Italia și Portugalia, cu scopul de a deservi peste 800.000 de IMM-uri din întreaga Europă.
Citiți revista ARENA Construcțiilor nr. 7/septembrie 2025
